Децентралізовані гроші назавжди змінять майбутнє

Криптовалютна економічна гра, яку вперше було описано в статті С.Накамото “Біткоїн: цифрова пірингова готівка”, наразі призвела до пікової ціни більше ніж 300 мільярдів доларів, накопичених розрізненою групою людей, що діють у власних інтересах”. Якщо ви замислитеся, що це могло означати, то ось що: вперше за 5000-річну історію грошей валюта, що випускається незмінним, прозорим, незалежно верифікованим кодом, глобально конкурує не тільки з фіатними державними валютами, а й зі стандартними засобами заощадження – сріблом і золотом. У наше століття глобалізації людям можна вільно порівнювати Bitcoin і схожі на нього інклюзивні теоретико-ігрові головоломки з альтернативами – дефляційними керованими зверху валютами або громіздкими фізичними товарними ресурсами – і раціонально вибрати перший варіант. Виникнення цифрових валют, криптовалют, “цифрового золота” або активів (який вам більше до вподоби варіант, такий і обирайте), супроводжувалося надзвичайною волатильністю, яка буде збережена ще близько 10 років. Однак у майбутньому на вільному ринку тверді гроші, як-от Bitcoin, обиратимуть, як основний засіб заощадження для тих, хто бажає зберегти власний капітал. У момент, коли потенціал зростання в умовах накопичення даного виду заощаджень доволі зменшиться, люди не спекулюватимуть, а отже і волатильність стане меншою. Щоправда, на подібний процес може піти не один десяток років. Не виключено, що з’являться ті, хто противитиметься змінам, погрожуючи своєю силою. Можливо, сам Bitcoin знищать або узурпують. В одному ви можете бути впевнені точно: на вільному валютному ринку вільнодумні раціональні учасники однозначно виберуть децентралізовані гроші з детерміністичними правилами. І є така ймовірність, що через децентралізовану природу їх не можна буде зупинити. Давайте замислимося, чи це допоможе прикрасити наш світ? Як зміниться перша глобальна децентралізована децентралізована грошова система, і який вигляд вона матиме?

Менше влади і контролю з боку уряду

Бреттон-Вудська система буде зруйнована або зазнає змін тоді, коли децентралізована цифрова валюта буде чинною глобальною мірою вартості, за якої статус основної резервної валюти (а саме $) дасть Сполученим Штатам Америки значну геополітичну перевагу. Здатність країн все контролювати за рахунок тиску на такі фінансові інститути зменшується, або повністю зникає тільки тоді, коли довіру до фінансових ресурсів буде гарантовано децентралізованим протоколом. І оскільки країни не матимуть можливості тримати під контролем ці протоколи, то вони позбавляються тієї влади, якою їх наділяє контроль над грошовими потоками. Після 2-ї світової, основною складовою великої стратегії Заходу можна по праву вважати саме економічну владу. Тому зрозуміло, що втрата здатності до цієї влади, напевно, змінить і глобальну політику. К.Шваб, засновник Всесвітнього економічного форуму, 2016 року написав у власному есеї: “4-та промислова революція”, що від спроможності урядових органів швидко пристосовуватися до нових технологій, що здатні перерозподілити та децентралізувати владу, у підсумку напряму залежить їхнє виживання. Державна влада стане працювати за принципом “хто швидше”. При цьому першими, напевно, стануть ті, хто зможе від процесу адаптації виграти найбільше. Підтвердження цьому можна побачити у сприятливій нормативно-правовій базі, яка запроваджена, наприклад, на Мальті та Ліхтенштейні. Також існують і, так звані, держави-вигнанці, які можуть користуватися новою системою грошових ресурсів з метою нейтралізації класичних заходів, що застосовуються для їхньої ізоляції. Такою країною можна вважати Російську Федерацію, наприклад. Через загрозу відключення країни від міжнародної платіжної системи під назвою SWIFT (як результат санкцій), РФ та інші держави, які відмовляються “грати за правилами”, зможуть вдатися до цифрової валюти, як альтернативи для міжнародних розрахунків. Згідно з повідомленням “New York Times”, очільник делегації Росії, який раніше здійснював свою діяльність у ФСБ, на з’їзді Міжнародної організації зі стандартизації у 2017 році заявив: “Інтернет завжди належав американцям, проте блокчейн належатиме нам”. Насправді, подібні уряди вже існують, які прагнуть застосовувати нові тверді гроші у своїх інтересах, і тепер їх ставатиме тільки більше і більше. Подібні обдумані раціональні кроки в майбутньому дозволять посилити статус, а також ціну децентралізованих грошових ресурсів. Що більше їх зараз застосовуватимуть, то більше в довгостроковій перспективі їх і використовуватимуть. Через те, що може виникнути підрив сформованого світопорядку децентралізованої системи грошових ресурсів, вкрай важко скласти прогноз “хто ж виграє, а хто програє”. Відомо тільки те, що хоч під час глобального підриву динаміки влади, точно будуть як переможені, так і переможці, але загальний ефект для населення нашої планети однозначно буде позитивним. У разі якщо вас турбує те питання, що авторитаризм зможе розширити власний вплив, завдяки чому зростуть утиски і страждання, то варто згадати прислів’я – “у медалі 2 сторони”. Хоч нинішні противники царюючої гегемонії американської валюти і приймуть нові децентралізовані гроші, використовуючи їх у власних корисливих цілях, все ж загальний довгостроковий результат стане позитивним для людської свободи. Суть полягає в тому, що Російська Федерація та інші держави, приймаючи нові децентралізовані гроші, зможуть розширити рамки власного впливу в найближчому майбутньому. Варто пам’ятати, що централізований контроль над грошовими ресурсами дає змогу країнам відчути величезну владу. Здатність влади одноосібно заморожувати рахунки дисидентів, наприклад, уже давно вважається одним із головних механізмів контролю. Також для прикладу можна навести такий випадок: у Саудівській Аравії нещодавно заарештували 11 принців, 4 міністри, кілька десятків колишніх міністрів, бізнесменів, а також капітали, якими вони володіли. Ця сума склала понад 30 мільярдів доларів, і ці активи просто заморозили. Більшість вважає, що чинний король Салман зробив це спеціально, щоб його син без будь-яких перешкод посів трон. Оскільки централізоване друкування грошових купюр – це основний варіант фінансування воєн у сучасному світі, то зменшення цієї здатності неминуче призведе до поетапного скорочення глобальної мілітаризації.

Демократизація доступу до капіталу

Зниження можливості влади вести війни зі своїми громадянами і між собою, а також геополітичний підрив є найбільш передбачуваними достоїнствами децентралізованого майбутнього грошових ресурсів, однак не варто забувати і про демократизацію доступу до капіталу і збільшення ефективності. Різноманітні глобальні децентралізовані економічні мережі здатні створювати саме криптовалютні екосистеми. Ці мережі можуть об’єднувати капітал і розподіляти ризики в масштабах цілих держав. У нашому світі всі активи мають реєструватися саме в незалежних реєстрах, або іншими словами, блокчейнах. Їх може побачити хто завгодно і виконувати перекази теж. За таких умов, бізнеси можуть сек’юритизувати, наприклад, парк безпілотних електричних вантажівок для доставки за рахунок продажу якоїсь частини володіння окремими вантажівками, які обслуговують конкретний район. Це робиться замість того, щоб з’єднувати кожну машину в єдиний пул, а також створювати облігації на базі спільного фінансового потоку з нього. Таким чином, людям легше буде робити власні вкладення локально, наприклад, в інфраструктуру так званої “останньої милі” доставки, яку вони використовують щодня, звільняючи при цьому невикористаний капітал.

Менше фінансових втрат

У минулому пункті ми описали повний автоматичний фінансовий продукт, який може працювати з постачальниками, а також роздрібними капіталовкладниками без нагляду централізованих органів, проте з наявною можливістю аудиту за запитом, що діє в автоматичному режимі. Виходячи з цього, можна виділити ще одну велику перевагу децентралізації грошових купюр: скорочення витрачених ресурсів, що йдуть фінансовим посередникам. Децентралізовані гроші майбутнього, які поліпшені за допомогою функціоналу смарт-контрактів, стануть абсолютно автоматичними. Саме тому після укладення контрактів не потрібно буде взаємодіяти з великою кількістю посередників, зобов’язаних поставити власну печатку на них. Ми вже з’ясували, що децентралізація грошей дозволить демократизувати доступ до багатьох фінансових ресурсів. Водночас, дефляційна природа, яка властива твердим грошам, дасть можливість не займатися пошуком таких фінансових продуктів. Варто пам’ятати про те, що за нинішнього статус-кво навіть у найкращих валютах, наприклад, американський долар, ви втратите приблизно 2 відсотки на рік за рахунок інфляції. Саме з цієї причини, якщо на сьогоднішній день люди мають бажання знайти фінансові інструменти з метою компенсації витрат, то тоді, коли гроші не будуть інфляційними, бажання і гостра необхідність їх витрачати відпаде сама собою. Що більшій кількості людей буде комфортно, зберігаючи основну частку власного капіталу в нових грошах, то меншою ставатиме мотивація для швидкого перерозподілу готівкових заощаджень, які раніше приносили негативне зростання.

Більш раціональні інвестиції

Це однозначно позначиться на нашому майбутньому. Як правило, люди намагатимуться вкладати кошти більш раціонально. Щоб уникнути необдуманих капіталовкладень у все підряд, тепер у пріоритеті будуть довгострокові фінансові продукти з доданою вартістю. Такий процес, як зменшення тиску допоможе уникнути несумлінного фінансового обліку, а також мислення швидкого збагачення, що й спричинило, власне, останню фінансову кризу. Децентралізована валюта неминуче призведе до закінчення інфляції, а також зможе вирівняти ігрове поле, за рахунок чого стане легше жити бідним. Наразі лише ті, хто має достатню кількість готівки, дозволяє собі вкладати її з метою застереження від інфляційних втрат. Вони ще, зазвичай, можуть користуватися професійним інвестиційним сервісом, який забезпечує їм найкрутіші результати. Але все одно, бідні та середній клас, здебільшого, не володіють зайвою готівкою та/або доступом до професійних ресурсів, які потрібні для раціонального капіталовкладення у високоефективні активи. Це означає те, що вони диспропорційно схильні до інфляційних втрат централізованих фіатних валют. Саме тому, закінчення інфляції може означати, що для тих, у кого грошових ресурсів вкрай мало, вони не каратимуться відмовою в доступі за фінансовий покерний стіл через брак у них цих самих ресурсів.